信贷再次收紧房贷2021年新规来看看

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  下央行披露数据显示,截止2020年三季末人民币房地产贷款余额48.83万亿元,同比增长12.8%,比上季末低0.3个百分点,连续26个月回落;今年前三季度新增房地产贷款占全部新增贷款的27.2%,比去年全年低6.8个百分点。

  预计2021年房地产贷款余额将少增4000亿左右,个人住房贷款余额少增3500亿左右。随着额度的缩减,无论是对个人还是机构,拿到房地产贷款将越来越难,《通知》的下发。

  银行业房地产贷款调整已经持续很长时间。出台《通知》只是将前期政策制度化,市场普遍认为的。

  适当控制居民加杠杆买房的速度与节奏,从零售端来看,在此政策影响下,银行预计将小幅收紧个人按揭客户的审核门槛,客户挑选会更加优中选优。而更多零售信贷资源有望在信用卡、个人消费信贷、个人经营性贷款之间均匀分布,支持居民消费与小微主体的经营,这也对银行挑选优质客户、风控水平提出了更高的要求。

  国际上主要零售型银行如摩根大通、富国银行、恒生银行等均将按揭贷款作为重点的信贷投放领域,基于房地产相关贷款有土地、房产作为抵押,但次贷危机之后,居民过度加杠杆对个人按揭贷款资产质量也产生一定的影响,因此,这些银行也都适当降低了个人按揭贷款占总贷款的比例。

  对制造业、科技型企业、三农领域的信贷支持力度,银行未来或将进一步加大,在房地产贷款上限的考核目标下,而这些贷款主体抵押品相对不足,监管层也是希望银行提高信用类贷款占比,从中长期看,银行也将逐步改变过去依赖抵押物的贷款方式,资产负债表有望重构,客户结构、贷款结构、风控模式也有望更加优化。

  在“房住不炒”的政策基调下,从对公端来看银行表内房企融资实际上已经审核比较严格,各家银行对房地产企业均设置白名单,此次政策并未对房地产对公贷款占比设置上限,预计对于房地产企业影响相对有限。

  2021年银行股的核心逻辑仍是经济复苏驱动银行景气周期上行,部分上市银行房地产贷款占比已经超出监管上限,需要在过渡期内通过时间和空间去消化资负结构调整的压力。以上就是政策对银行股影响偏利空原因《通知》影响下,2021开年以来,银行板块走势疲弱。

  对不达标银行新规设置了较长的过渡期,且考核比例的情况下,仅需房地产贷款投放速率低于总体贷款投放速率,因此更多的是影响银行信贷投放结构;2020年央行通过MPA考核等方式引导银行加大对制造业中长期信贷的投放比例,并强化对地产信贷投放的监管,意在加强资金支持实体经济,稳定就业。

  结合所在地经济金融发展水平、辖区内地方法人银行业金融机构的具体情况和系统性金融风险特点,以《通知》第三档、第四档、第五档房地产贷款集中度管理要求为基准,可以有增减2.5个百分点的浮动范围。为体现区域差异,确定地方法人银行业金融机构的房地产贷款集中度管理要求时,可以有适当的韧性。

  “从银行资金投向角度来讲,新增贷款要更多的资金投到实体经济当中去,尤其是越小的银行,我们可以发现给他设定的比重上限是越低的,那意味着越小的银行,越需要把更多的资金投放到实体经济和小微企业当中去。

  房地产贷款占比、个人住房贷款占比的业务调整过渡期分别设置。对于业务调整过渡期结束后因客观原因未能满足房地产贷款集中度管理要求的经批准后可以适度延长过渡期。

  发展租赁住房市场,有关租赁住房贷款暂不纳入房地产贷款占比计算。为配合资管新规的实施,资管新规过渡期内回表的房地产贷款不纳入统计范围。

  “此次‘房贷新规’从长远看是给银行房地产信贷设置‘安全边界’,有助于防范化解灰犀牛风险,优化银行资产负债表,提升金融体系韧性,同时,引导金融机构更多资源流向实体经济薄弱环节和战略新兴制造业等。

发布时间:2022-08-08 12:45:34 来源:火狐电子游戏 作者:火狐平台
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